10月份，首套利率下調的銀行數量為19家，較上月增加16家銀行。

 

    目前調控效果逐漸顯現，購房者觀(guān)望情緒增厚，導致按揭貸款需求減少，按揭利率持續上升處于高位。為擴大市場(chǎng)份額，預計會(huì )有更多銀行進(jìn)行利率下調，按揭有所寬松利于緩和市場(chǎng)轉冷節奏，促進(jìn)剛需人群入場(chǎng)。

 

    多地按揭利率出現松動(dòng)

 

    過(guò)去一年多，按揭利率一直處于上漲趨勢，但最近，多個(gè)城市房按揭利率出現了松動(dòng)。10月底，杭州工商銀行、中國銀行部分支行率先下調房貸利率；最近，建設銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、匯豐銀行等也相繼回調。這不僅是針對剛需購買(mǎi)的首套房，甚至還包括二套房。

 

    下調后，杭州大部分銀行首套房貸利率上浮10％，僅少數銀行上浮20％。在此之前，首套房整體維持在15％～20％，其中四大行基本上浮15％，股份制、城商行相對較高，還有個(gè)別支行曾經(jīng)上浮30％甚至是40％。

 

    從10月份數據來(lái)看，杭州地區房貸利率自5月份破“6”以來(lái)，首套利率平均值首次下跌。此外，北京首套利率普遍執行基準上浮10％，個(gè)別股份行首套按揭利率由上浮20％下調至上浮15％；廣州按揭利率松動(dòng)則相對較早，7月底廣州多家銀行下調首套房貸利率。

 

    數據顯示：武漢首套房、二套房貸款平均利率環(huán)比均下降；南京首套房貸利率平均值環(huán)比下降0．84％。不過(guò)也有一些地區，例如蘇州、鄭州、東莞等，按揭利率不同程度上漲。

 

    100萬(wàn)下浮10％可節省11．1萬(wàn)

 

    監測數據顯示：全國首套房貸平均利率持續上漲22個(gè)月。10月份，全國首套房貸款平均利率達到5．71％，相當于基準利率1．165倍，環(huán)比上升0．18個(gè)百分點(diǎn)；同比去年10月首套房貸款平均利率5．30％，上升7．74個(gè)百分點(diǎn)。

 

     10月份，全國首套房貸款平均利率持續上漲，漲幅明顯收窄。在市場(chǎng)轉冷下，預計到2018年年底前，首套房貸利率將會(huì )見(jiàn)頂，然后趨于平穩。從過(guò)去1年多時(shí)間看，從2017年初全國大部分城市執行首套房貸利率基本都是85折，在基準利率不變的情況下，當下很多城市執行利率最高已經(jīng)是首套房貸上浮20％。

 

    以貸款100萬(wàn)為例，按揭30年，從一年多前的利率到現在，購房者需要多支付利息多達37．6萬(wàn)。最近部分城市出現的從1．2倍利率降低到1．1倍利率，相當于100萬(wàn)貸款30年總利息減少了11．1萬(wàn)。業(yè)內分析師認為，目前利率下調個(gè)案數據意義不大，房貸利率已經(jīng)觸頂，房貸利率最近2個(gè)月肯定是沒(méi)漲，而且很多銀行的確降低了。

 

    目前調控效果逐漸顯現，購房者觀(guān)望情緒增厚，導致按揭貸款需求減少，按揭利率持續上升處于高位。為擴大市場(chǎng)份額，預計會(huì )有更多銀行進(jìn)行利率下調，按揭有所寬松利于緩和市場(chǎng)轉冷節奏，促進(jìn)剛需人群入場(chǎng)。

 

滬深房貸放款速度加快

 

北上廣深一線(xiàn)城市中，上海和深圳首套房貸款平均利率較上月持平，但放款速度都有所加快。

 

 一位上海上市股份行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，目前上海按揭利率政策沒(méi)有變化，四大行首套房按揭最低利率折扣依然為9．5折，他們行執行基準上浮10％。一家國有行上海地區支行信貸部負責人透露，近期單子有點(diǎn)多，但審批速度及放貸款速度都提升了。

 

 數據顯示，10月份，上海首套房貸款平均利率為5．19％，環(huán)比上期持平，二套房貸款平均利率為5．58％，環(huán)比上期持平。融360認為，整體來(lái)看，上海地區整體利率均值低于全國平均水平，未來(lái)上海地區房貸利率大面積波動(dòng)情況不大，個(gè)別銀行或將跟進(jìn)調整。

 

 放款提速的還有深圳。深圳一位中介公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，他們接觸的銀行首套房按揭利率基本沒(méi)有大的松動(dòng)，普遍執行首套房按揭利率上浮15％，但是放款速度有所加快。

 

 一名深圳地區資深地產(chǎn)從業(yè)人士表示，之前額度緊張，要排隊放款、放款緩慢，甚至不接單，但是近期只要申請人資料齊全、審批過(guò)關(guān)，最快五個(gè)工作日就能放款。

 

按揭增量連續三月下滑

 

在房地產(chǎn)市場(chǎng)轉冷下，購房者觀(guān)望情緒增厚，按揭貸款需求減少。11月2日，央行發(fā)布的《中國金融穩定報告》中提到：合理管控個(gè)人住房貸款增長(cháng)，加強居民消費貸款管理，防止資金挪用與購房行為，剛性需求得到保護，投機炒房行為被抑制。

 

央行最新的數據顯示，10月份居民按揭貸款增加3730億元，環(huán)比下跌13．44％，同比小幅上漲0．55％，略高于去年同期，按揭貸款增量規模已連續3月下跌。（基于房地產(chǎn)市場(chǎng)調控需要以及防范金融風(fēng)險需求，新增貸款中按揭貸款投向被進(jìn)一步限制，居民中長(cháng)期貸款這一基本上可以視同為按揭貸款的數據。）

 

按揭貸款增量及同環(huán)比增長(cháng)

 

雖然少數銀行存在高位回調，但目前整體趨勢穩定，未來(lái)繼續出現大面積回調利率的可能性較小。政策框架內房貸市場(chǎng)的治理仍趨嚴，當前治理已取得有效進(jìn)展，未來(lái)亦將繼續保持。

 

從回調原因上來(lái)看：1、降準利好顯現，銀行流動(dòng)性好轉；2、業(yè)務(wù)調整規劃，市場(chǎng)份額仍需著(zhù)力競爭；3、高于同地區均值水平，易造成客戶(hù)流失；4、政策范圍內，回調利率，增加剛需貸款選擇范圍。

 

 

 

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